比起上市,寶付支付的牌照問題才是更棘手的。

年來,隨著央行對支付行業的監管趨嚴,第三方支付機構被行政處罰的案例屢見不鮮。

日,就又有一家第三方支付公司——寶付網絡科技(上海)有限公司(以下簡稱“寶付支付”),因涉嫌3項違法行為而被中國人民銀行上海分行處以58萬元罰款,并責令限期改正。

據悉,此次寶付支付的違法行為具體包括:未確保交易信息的真實、完整、可追溯和在支付全流程中的一致;未按規定設置收單銀行結算賬戶;為不得開立支付賬戶的機構開立賬戶。值得一提的是,此前寶付支付還曾被卷入“套路貸”案件中。

據《每日財報》了解,上海漫道金融信息服務股份有限公司(以下簡稱“漫道金服”)100%控股寶付支付。早在2017年,漫道金服就欲IPO,但以失敗告終,此后雖卷土重來,卻再次碰壁,這其中的具體緣由雖不得而知,但寶付支付作為其核心收入來源,怕是脫不了干系。

“水漲船高”的支付牌照

隨著互聯網的快速發展,移動支付作為一種新型的支付方式快速地崛起,它的出現改變了人們傳統的生活方式,使得手機掃碼支付逐漸成為一種消費潮流。而移動支付得以實現,還要依托于第三方支付臺的搭建。

在1998年,國內首家第三方支付公司——首信易支付成立。緊隨其后,在2000年環迅支付在上海創辦。此后,第三方支付公司如雨后春筍般不斷涌現。但在2010年6月,央行發布了《非金融機構支付服務管理辦法》,要求從事支付業務必須獲得第三方支付牌照,即《支付業務許可證》,希望以此規范第三方支付行業的發展秩序。

在2011年5月,共有27家公司成為首批第三方支付牌照持證公司,像支付寶、財付通、銀聯上午、通聯、匯付、拉卡拉等都在名單之列。之后幾年央行又陸續發放了幾批支付牌照,支付牌照數量最多時達271張。

在規模擴大的同時,支付行業也伴隨亂象頻生。所以從2015年開始,央行便對支付行業的市場環境進行整頓,停止對支付牌照的發放,對于長期未實質開展支付業務的支付機構,將依法采取取消相關業務種類、注銷《支付業務許可證》等監管措施。

上市公司、互聯網公司等要想獲得支付牌照,只能通過收購得以實現,這也使得支付牌照的價格一路水漲船高,萬達、美團、滴滴等巨頭紛紛斥巨資將支付牌照收入囊中。

擔憂的牌照續展

幾年來,央行正加速整頓第三方支付行業,監管趨嚴成常態化,合規發展儼然成為行業的主旋律。

像在去年,商銀信支付服務有限責任公司因涉嫌挪用備付金、為非法集資臺直接提供支付結算服務等16項違規行為,被合計罰款1.16億元,創下國內支付業務最大罰單。此外,去年深圳瑞銀信信息技術有限公司因未按規定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶進行交易等違規行為,也被開出大額罰單,罰款金額高達6124萬元。

而此次被罰的寶付支付,雖然罰款金額較上述兩起處罰較小,但也引起外界的高度重視。畢竟,寶付支付的支付牌照有效期為今年12月21日,其牌照續展在即,此次處罰或對其續展造成關鍵的負面影響。

《每日財報》還注意到,此前在2019年警方著力打擊“套路貸”時,寶付支付與其關聯公司上海新顏人工智能科技有限公司(以下簡稱“新顏科技”)卷入其中。

央視報道,有第三方支付公司,在支付過程中,明知是套路貸犯罪,還為其開通支付通道,而且收費有的是每一筆按一塊錢收費,有的是每筆收0.35‰,之后再返回系統商(天科安華公司)0.05‰。據悉,新顏科技主要為套路貸產品提供四個方面的服務:對接貸款公司商戶、授權類產品(爬取獲取)、雷達產品(使用寶付數據)、鑒權類產品(身份證返照)。

或致母公司IPO二敗

寶付支付從2011年成立至今,已發展10年了。其是漫道金服旗下的一家第三方支付公司,于2011年12月22日榮獲央行頒發的《支付業務許可證》,業務許可范圍為全國內的互聯網支付。

此后,寶付支付依托于互聯網金融機構的發展而得以壯大。在2015-2017年上半年間,寶付支付在互聯網金融行業商戶收入占營收的比例分別為30.06%、47.08%、88.15%,呈現快速上升的趨勢。在2019年,寶付支付獲得跨境支付外匯牌照,在2020年初擁有VISA卡境內收單QSP資質。

寶付支付的母公司漫道金服曾于2017年5月在證監會官網上首次披露招股書,擬在上交所公開發行不超過4100萬股股份,募集資金8.84億元。據悉,在2017年上半年,寶付支付合計收入占漫道金服主營業務收入的97.59%??梢?,寶付支付是漫道金服收入的主要來源,對其未來的經營發展影響巨大。

伴隨監管收緊,據《每日財報》了解,就在漫道金服披露招股書后不久,寶付支付就因擅自變更監事會主席、首席技術官、風控負責人,未有效落實特約商戶實名制管理等四項違法行為,而被罰款10萬元。

因此有聲音認為,或是受上述因素影響,漫道金服的IPO之路窒礙難行。在2018年11月證監會終止了對漫道金服的審查,雖然漫道金服在次年5月再次提出IPO申請,但卻再遭證監會終止審查。

從第三方支付行業20多年的發展史來看,目前僅有匯付天下和拉卡拉這兩家第三方支付機構實現獨立上市,其他支付公司則通過被收購、合并等方式完成間接上市。漫道金服兩次IPO均以失敗告終,或許不久之后其會重振旗鼓,但不論如何,寶付支付的牌照續展還是應當先處理的問題。對此,《每日財報》也將持續關注。

(文/每日財報 程意)