據銀保監會網站24日消息,銀保監會辦公廳發布關于持續深入做好銀行機構“內控合規管理建設年”有關工作的通知。銀保監會表示,嚴厲打擊銀行機構員工參與民間借貸、非法集資、充當資金掮客、經商辦企業等行為。

通知稱,各銀行機構要堅持正確發展方向,積極履行社會責任。要努力探索促進科技創新的金融服務,加大對先進制造業和自主可控產業鏈、供應鏈的支持力度,圍繞實現“雙碳”目標創新綠色金融產品和服務。要大力發展普惠金融,不斷改善小微企業和民營企業金融服務,把更多金融資源配置到鄉村振興的重點領域和薄弱環節,確保服務實體經濟各項政策要求落到實處。

聚焦風險漏洞,加快補齊內控合規管理短板。從機構自查和監管檢查情況看,貸款“三查”不盡職、統一授信管理不到位、銷售適當性要求執行不力等問題仍然突出。各銀行機構要把常態化的強內控、促合規與階段性的補短板、除頑疾相結合,聚焦問題多發環節和人民群眾反映強烈的領域,明確重要業務的風險控制點和管控措施,增強系統關鍵節點的剛性控制,強化制度執行和監督評價,加強聲譽風險管理。要圍繞近期風險事件,深入排查內控缺陷,加大日常檢查巡查力度,強化對分支機構和各經營單位的管理約束,對屢查屢犯、整改進度緩慢的要督促處理,從根源上整治虛構貿易背景、授信審查不嚴等頑瘴痼疾,切實提升風險管控水平,彰顯內控合規管理建設成效。

狠抓人員管理,強化常態化異常行為監測排查?!锻ㄖ贩Q,不少銀行機構運用智能化、網格化手段加強員工行為的精細化管理,今年以來,員工網格覆蓋率、格長日常排查履職率和排查記錄異常人數均有顯著增長。但部分銀行重要崗位關鍵人員管理有效性不足,案件風險事件頻發。各銀行機構要進一步加強崗位有效制衡,規范不相容崗位管理,嚴格落實重要崗位輪換、強制休假及任職回避等監管要求,將相關執行情況納入績效考評中。要強化員工勞動合同管理,嚴厲打擊參與民間借貸、非法集資、充當資金掮客、經商辦企業等行為。要提升操作風險的監測預警能力,抓早抓小、防微杜漸。針對重要崗位關鍵人員,要豐富監測手段建立更為嚴格的異常行為排查機制,對有章不循、違規操作的要嚴肅處理,提升從業人員風險意識和規矩意識。

嚴肅內部問責,切實增強懲戒震懾效果。隨著銀行業市場亂象整治的持續深入,銀行機構自我糾偏、整改問責的自覺性不斷增強。但當前銀行內部問責層級總體偏低,屢查屢犯問題集中整治中,有銀行甚至對總行人員“零問責”。各銀行機構要切實扭轉當前內部問責“寬松軟”的狀況,建立健全從總行到分支行的責任認定與追究機制,不得以誡勉談話、扣減積分、經濟處理等方式替代紀律處分,要下大力氣解決“問下不問上”“問前不問后”等問題。對屢查屢犯問題的整改問責,要堅持更嚴標準和更高要求。對監管部門責令內部問責的,要在規定時間內對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。對重大信用風險事件、重大違法違規或重大案件中存在的失職瀆職行為,要嚴肅追究總行相關人員的領導責任和管理責任。

注重管常管長,完善內控合規長效機制。2017年市場亂象整治工作開展以來,銀行機構累計修訂制度8.35萬項,完善系統4766個,開展了案例警示、問題通報及合規培訓等形式多樣的教育活動,合規穩健經營的行業文化持續厚植。但內控合規管理資源不足、獨立性不高、條線話語權不夠等情況仍不同程度存在,部分銀行治理管控薄弱,“兩會一層”履職不充分,個別銀行甚至監督制衡機制失效、內控合規管理形同虛設。各銀行機構必須深刻認識穩健合規是商業銀行經營的底線要求,要持續開展自查自糾和屢查屢犯問題整治,對突出問題必須心中有數、持續跟蹤整改。要以今年的建設年活動為契機,以“當下改”促“長久立”,突出績效考核中內控合規因素的比重和正向激勵,開展常態化的內控檢查排查和內部控制評價,做到防患于未然。

注重統籌施策,推進內控合規管理常抓不懈。各級監管部門堅持對違法違規行為嚴查嚴處,全系統2017年以來累計處罰銀行業金融機構9579家次,處罰責任人員1.22萬人次,罰沒合計104.36億元,超以往十幾年總和,有力促進了銀行機構牢固樹立“內控優先、合規為本”的理念。各級監管部門要把推動內控合規管理建設作為深化銀行治理改革、提升風險防控能力的重要抓手。督促銀行機構落實內控合規主體責任,對機構自查問題畸少、避重就輕的,應加強監管檢查、督促查擺問題;對反映問題較多的,應有針對性地指導彌補缺陷、消除風險隱患,確保金融領域不發生影響經濟社會穩定的風險事件。要加強與紀檢監察部門的貫通協作,一體推進合規文化與清廉金融文化建設,構筑“不敢違規、不能違規、不想違規”的長效機制,為構建新發展格局提供有力金融支持。